一、套路貸的定義與法律定性
套路貸是指以非法占有為目的，假借民間借貸之名，"虛增債務""簽訂虛假借款協議""制造資金走賬流水""肆意認定違約""轉單平賬"方式實施詐騙的犯罪行為。根據《刑法》相關規定，套路貸涉及以下罪名：
詐騙罪（刑法第266條）
量刑標準：數額較大（3000元至1萬元以上）處3年以下有期徒刑；數額巨大（3萬元至10萬元以上）處3-10年有期徒刑；數額巨大（50萬元以上）處10年以上有期徒刑或無期徒刑
敲詐勒索罪（刑法第274條）
非法拘禁罪（刑法第238條）
虛假訴訟罪（刑法第307條之一）
二、套路貸的常見表現形式
（一）借款環節的套路
簽訂"陰陽合同"：實際借款金額與合同金額不一致
制造虛假銀行流水：多次轉賬制造還款假象
收取"砍頭息"：預先扣除高額利息
（二）還款環節的套路
單方面認定違約
惡意壘高債務
暴力或軟暴力催收
三、遭遇套路貸的法律救濟途徑
（一）刑事報案流程
證據收集（需準備的6類材料）：
借款合同、轉賬記錄
通話錄音、聊天記錄
威脅恐嚇證據
銀行流水明細
財產損失證明
證人證言
報案材料制作要點
編寫詳細的事件經過說明
制作證據清單與說明
整理時間線圖表
（二）民事訴訟策略
確認合同無效之訴
撤銷權行使（顯失公平）
不當得利返還之訴
四、律師服務內容與收費標準
（一）刑事報案階段（參考價格）
服務內容收費標準預計耗時案情分析2000-5000元3-5工作日證據梳理5000-10000元1-2周報案材料準備8000-15000元1-2周陪同報案3000-8000元/次-
（二）民事訴訟階段（參考價格）
服務類型收費標準備注風險代理回款金額15-30%前期費用協商按件收費10000-50000元視案件復雜程度按小時收費800-2000元/小時適合簡單咨詢
（三）法律援助途徑
12348法律熱線
當地法律援助中心
法院指定辯護（刑事案件）
五、案件處理時間預估
刑事程序
立案審查：7-30日
偵查階段：2-7個月
審查起訴：1-1.5個月
一審程序：2-6個月
民事程序
簡易程序：3個月內
普通程序：6個月內
六、預防套路貸的5個法律建議
合同審查原則
堅持"三不簽"：空白合同不簽、內容不清不簽、權利義務不對不簽
資金往來規范
堅持"四一致"：合同金額、到手金額、還款金額、轉賬金額一致
證據保存方法
建立借貸檔案：合同、轉賬憑證、溝通記錄分類保存
專業咨詢時機
遇到以下情況應立即咨詢律師：
合同條款理解困難
還款金額突然增加
遭遇暴力催收
維權時效把握
民事訴訟時效：3年
刑事報案時效：最高20年（根據涉案金額）
七、典型案例分析
案例1：虛假流水型套路貸
案情概要：借款人簽訂10萬元合同，實際到手7萬元，出借方制造10萬元銀行流水。判決要點：
法院認定實際借款金額為7萬元
虛增的3萬元不認定為債務
綜合年利率不得超過LPR4倍
案例2：轉單平賬型套路貸
案情特點：多家公司反復借款平賬，債務從5萬元滾至80萬元。法律后果：
主犯構成詐騙罪，判處有期徒刑12年
追繳違法所得
民事部分確認債務不成立
八、最新司法政策解讀
2024年《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》要點：
明確"非法占有目的"的認定標準
細化"軟暴力"催收的法律界定
統一套路貸案件證據標準
地方司法實踐差異：
長三角地區：側重打擊有組織套路貸
珠三角地區：重點整治互聯網金融套路貸
京津冀地區：建立跨區域辦案協作機制